Kredi Skoru Hakkında Bilmeniz Gereken 5 Kritik Konu
Kredi skoru, bir kişinin kredi geçmişine ve çeşitli risk faktörlerine bakılarak oluşturulan bir puanlama sistemidir. Bu puanlama sistemi bankaların kredi başvurunuzda ilk olarak kontrol ettiği ve kredinin değerlendirilmesi açısından en önemli kriterdir.
Önemli bir finansal karar olan kredi kullanımında böyle bir yer tutan kredi skoru, pek çok kafa karıştıran soruyu da beraberinde getiriyor. Bu yazımda her gün onlarca konut kredisi başvurusu alan danışmanlarımızın kredi skoru ile ilgili en sık karşılaştığı sorulara yer veriyorum.
Eğer kredi skorunuz bankanın kabul ettiği sınırın altında kalıyorsa, banka size kredi skorunuzun düşük olmasından dolayı kredinizin reddedildiği şeklinde bir geri dönüş yapabilir. Peki:
1.Kredi skoru nedir, skorumun kaç olduğuna kim karar verir?
Şu anda Türkiye’deki tek kredi kayıt kurumu olan Kredi Kayıt Bürosu (KKB) 9 bankanın ortaklığıyla kurulmuş, şu anda 100’e yakın finans kurumunun (banka, leasing, faktöring vb.) kişilerin finansal performansı ile alakalı topladığı tüm bilgileri ortak olarak paylaştığı bir platformdur. KKB, aldığı bu verileri istatistiki modelleme teknikleri kullanarak “kredi skoruna” dönüştürür.
2.Kredi için başvurduğum bankadan kredi skorumun düşük olduğunu öğrendim. Neden olabilir?
Kredi skorunu oluşturan faktörler KKB tarafından tam olarak açıklanmıyor olsa da, KKB’nin modelleme yaparken gelişmiş ülkelerde kullanılan modelleri örnek aldığı biliniyor. Buna göre aşağıda önem sırasına göre verdiğim faktörler kredi skorunuzu oluşturuyor:
A. Ödeme geçmişiniz
B. Toplam borcunuz
C. Kredi geçmişinizin uzunluğu ve çeşitliliği
D. Yeni kredileriniz
3.Kredi skorum düşük olmasına rağmen kredi kullanabilir miyim?
Her bankanın kredi değerlendirme sistemi birbirinden farklı. Bu yüzden aynı kredi skoru için bir banka krediye onay verirken diğer bir banka reddedebiliyor. Aynı şekilde normalde kredi verilmesi çok riskli bulunan kredi skoruna sahip müşteriler için bazı bankalar esneklik gösterebiliyor. Tabii ki bu esnekliği gösterebilmeleri için başvuranın bankalara yardımcı olmasının birkaç yolu var:
- Geçmişte düştüğü bu durumun sebebini açıklayabilmesi
- Belirli meslek gruplarından olması
- Aşağıdaki yollarından birini seçip bankanın gözündeki riskliliğini azaltması:
- Kefil göstermesi
- Ek teminat sunması
- Peşinat oranını yükseltmesi
4.Kredi skorum hatalı olabilir mi?
Bir sıkıntı yaşamamanıza veya uzun zaman önce yaşadığınız bir sıkıntıdan sonra düzenli olarak ödemelerinizi yapmanıza rağmen yine de skorunuzun düşük olduğunu öğrenmiş olabilirsiniz. Eğer kredi skorunuzda bir yanlışlık olduğunu düşünüyorsanız kredi için başvurduğunuz banka aracılığıyla Kredi Kayıt Bürosu’na itiraz talebinizi iletmelisiniz.
Tüm kredi verilerinin tutulduğu Kredi Kayıt Bürosu’na şahsen itirazda bulunup kredi kaydınızı değiştirmeniz henüz mümkün değil, ancak size durumu bildiren banka aracılığıyla bir düzeltme talebi geçebilirsiniz. KKB, banka aracılığıyla yapılan bu itirazları 2 gün içerisinde araştırarak sonucunu bildirdiğini belirtiyor. Eğer bir hata varsa da bunun kaydı oluşturan banka tarafından düzeltilmesi gerekiyor.
5.Daha önce hiç kredi veya kredi kartı kullanmadım yani bankalarla hiçbir problemim olmadı. Neden konut kredisi kullanamıyorum?
KKB kaydınız, yani bir kredi skorunuz yok. Kredi başvurusunda bulunduğunuz banka sizin daha önce bankalarla yaptığınız çalışmalara bakarak ödeme alışkanlıklarınızı öğrenmek istiyor. Bu şekilde de krediye uygun olup olmadığınıza karar verebiliyorlar.
Bu yüzden eğer kredi kullanmayı düşünüyorsanız ve bankalarla herhangi bir çalışmanız olmadıysa, bir kredi kartı alın veya küçük tutarda ihtiyaç kredisi kullanıp birkaç ay düzenli ödemelerini yapıp kapatın. Bu şekilde pozitif bir kredi skoru oluşturabilir ve konut kredisi kullanma ihtimalinizi artırabilirsiniz.
Sonuç
Kredi almak çoğu insan için oldukça önemli ancak karışık bir süreç. Türkiye’de servis sektörü henüz çok gelişmediğinden Hesapkurdu olarak verdiğimiz hizmetlerin varlığı konusunda çoğu insanın haberi yok. Ancak kendimizi duyurdukça böyle bir konuda uzman, bağımsız ve kapsamlı (ve kredi kullanan müşterilerimiz için tamamen ücretsiz) bir hizmet vermekte olan bizim gibi şirketlerin siz müşterilerimiz sayesinde gün geçtikçe büyüyerek varlığını belli edeceğini düşünüyoruz.
Yazar Hakkında
Can Batur
Boğaziçi Üniversitesi Uluslararası Ticaret bölümü mezunu. Konutkredisi.com.tr'de Pazarlama ve İş Geliştirme yöneticisi. Bireysel finans ve konut sektörüne dair analizler, raporlar ve yorumları Konutkredisi.com.tr | Blog'a taşır.
Merhaba, ben yaklaşık 5,5 aydır çalışıyorum bugün maaş aldığım bankaya kredi başvurusunda bulundum ancak 6 ay içinde 2 gecikmiş kredi kartı borcu olduğu için reddedildi ne yapabilirim? En kısa sürede çekmem gerekiyor yardımcı olursanız çok sevinirim
Kredi bana çıkmıyor
Merhabalar Öncelikle teşekkür ediyorum verdiğiniz bilgiler için. Benim sorum herhangi bir bankadan kredi çektiğimde diğer bankalar bu işlemi görebiliyor sanırım ancak ne kadar sürede görüyorlar bunu çok merak ediyorum cvp için şimdiden teşekkürler
merhaba size soyle bir sorum olacakti.A emlakcisindan bir ev begendik emlakciyla anlastik kredi cikardi fakat toprak sahibi mutahitte evi satmasi icin okey vermedi kredimizde bankada kullanilmadan duruyor.Bizde ev olmadigi icin baska bir emlakciya gittik guzelde bir ev begendik fakat A emlakcisi bizim kredimizi iptal etmedigi icin diger evi alamiyoruz.A emlakcisi kredinizi iptal edersem 5 sene boyunca kredi alamazsiniz diye bize rest cekiyor.Diger emlakcida diger bankalara giderek surekli basvuruda bulunmus fakat hicbir banka kredi talebini onaylamamis.Bizim ise basvuru yapan emlakciyla sozlesmemiz var bu durumda bu sozlesmeyi nasil iptal edebilirim arti kredi cekme olasiligim zora mi girermi ve onaylanan krediyi iptal ederse ceza odermiyim.Tesekkurler
merhaba can bey bankalarla çalışmaya ilk2015 yılında başladım kredi skorum genç olmasından dolatı düşük çıkıyor(1180) konutkredisi çekebilirmiyim
Merhaba ben 2.5 yıllık iş yeri sahibiyim 10 bin 12 bin 400 lira 11 bin 5 bin 3 bin 500 lira ve 500 lira olmak üzere 6 adet kaçtım var 10 bin TL Kredim ve 6 bin TL kullanmıŞ olduğum kredim ve 1 de konut için kefilliğim bulunuyor hepsi düzenli olarak ödeniyor benim kendi adıma konut kredisi kullanmam mümkün mü birde eşimin bankalara borcu var yasal takipte bu beni etkilermi cvp için şimdiden teşekkürler
Merhabalar ben 2011 kırmızı kalem yedim acaba ne zaman silinir kin puanimi nasıl yukselte bilirim
merhaba kamuda öğretmenim eşimde kamuda öğretmen benim kbb puanım 1200 hiç borcum yok şu anda ve hiç takip yaşamadım konut kredisinde bu puanla sorun yaşarmıyım acaba
merhabalar 2014 yılında kanuni takip vardı 2015 yılın da kapadım ve sadece maaş hesabım kaldı bazı araştırmalar yaparak şu sonuca ulaştım herhangi bir kredili ürünüm olmadığı için puanımın yükselmeyeceği kanısına vardım ve 5 yıl dolmadan kredili ürün kullanamayacağımı söylediler bunun dışın da sadece maaş aldığım bankadan kanuni takip den 2 yıl sonra kullanabileceğim söylendi sizce de doğrumdur, artı olarak blokeli kredili ürün kullanıp düzenli yatırdığım zaman puanımın artacağı söylendi buna istinaden 2016 ocak ayında 12 ay vadeli blokeli kredi kullandım ve 5.taksitinde kapadım yine bir başka bankadan bloke teminatlı kredi kartı aldım 3 aydır düzenli bir şekilde onuda yatırıyorum yani toplam 7 aydır her hangi bir kredili ürün de gecikmem olmadan yatırdım ama puanım ilk ayda olduğu gibi 600 de her ay sonu findeksten notumu güncelliyorum sizce ne yapmalıyım fikir ve önerileriniz için şimdiden teşekkürler
Merhaba ben kbb rısk raporu ve notunu sorguladım borc 0 hersey 0 not hesaplanamyor diyor neden olablır
Benim kkb dusuk 550 ama 1 yildir kredi kartimi duzenli oduyorum ve ihtiyac kredisi kullandim onuda 9 aydir gecikmesiz olarak yatiriyorum ama kkb puanim yukselmiyor sebebi sizce nedir
Can bey benim kkb puanım 900 var olan bir 15000 tl faizle 19000 tl kredim var ödemelerimde aksaklık yaşasamda şuan 9100 tl kaldı.ihtiyaçtan dolayı nakit paraya ihtiyacım var.maaşımda 6000 tl iki adet k.kartım var aktif kullanıyorum.bir arkadaşın tanıdığı biri bana kredi çıkartabileceyini söyledi bende kabul ettim ama 12 başvuru yapmış hepsinden ret yemiş.benim nasıl bir yol izleyip kredi çekeyim mayıs ayı için nakit para lazım.yardımcı olursanız sevinirim teşekkürler.
Merhaba ust uste 12 kez kredi başvurusu yaptik sicilim bozulmuşmudur tekrar ne zaman başvuru yapabiliriz tşkr.
Merhabalar, 2009 senesinde kredi kartı sorunum vardı, kart borcunu ödedim ve kart kapattırdım, 2009 senesinden son 8 aya kadar bankalarla hiç bir ilişkim olmadı, son 8 aydır sgk lı çalışanım, maaş garanti bankasına yatıyor hesap kartı kullanıyorum faturalarımı otomatik ödemeye bağladım, bankaya kredi kartı başvurusu yapıyorum ama sürekli olumsuz cevap alıyorum, acaba 2009 senesindeki sorundan dolayımıdır anlayamadım, KKB puanım yok kredi kartı kullanmadığım için sanırım, kredi kartı almak için ne yapmam gerekiyor, yardımcı olurmusun lütfen
merhaba benim kredi skorum findexte 1376 fakat bundan bir ay oncesine kadar banka gorevlisinin yanlis yonlendirmesi istinaden 30000 ihtiyac kredime red geldi ve bir ay sonra gelmem soylendi toplamda su an 2 bankaya 8 bin borcum var 15000 daha kullanmak istiyorum maasim bankaya 1430 olarak yatiyor fakat basvurumda maas yazisi olarak 3000 tl aldigima dair yazi goturecegim sizce kredi cikarmi tesekkurler
Vadeli mevduat hesabı açsam kredi notum ne derece etkilenir cevap için şimdi den teşekkür ederim
Merhaba takip hesaplarımi 1 yıl önce kapattım tamamını her ay ödediğim bir kredi kartım var kkb notum 1300 .30000 kredi kullanabilir miyim sizce
Merhaba,annem daha önce hiç kredi kartı ve kredi kullanmadı,herhangi bir geliri yok.bankada bir miktar parası ve sadece üzerine kayıtlı arabası var.arabanın değeri çok yüksek değil.kredi çekebilir mi? Arabayı ipotek ettirerek ihtiyaç kredisi kullanabilir mi?
merhaba. daha once hic kredi kullanmadim kredi kartida. ama kredi notum 1007 cikiyo ve kredi alamiyorum ne yapmaliyim yada bu notla nekadar kredi alabilirim?
Merhaba takip dosyasını kapatmış bir kişinin konut kredisi icin kkb notunun yaklasik kaç olması gerekir
takip dosyası kapanmış ama üstünden uzun bir süre geçmesi gerekmektedir mesela ben 2010 yılında tüm takip borçlarımı kapattım kara liste düşün bunu ve o zamandan bu yana hiç bir banka ile iletişimim olmadı ama hesap kartım ile düzenli para akışı oldugu için kkb artıyor 5 ay önce bankalar beni aramaya başladı kart verelim diye hesabını siz yapın risk sorun çıkar diye düşünüyorum
Bir de vadeli hesapta tutulan paranın kredi notuna etkisi var midir
Merhaba, çok büyük bir etki olmasa da mevduatınız kredi notunuzu olumlu anlamda etkilemektedir.
Merhaba kamuda memurum 3000 gelirim var takip hesaplarm 1 yıl önce kapandı düzenli ödediğim kredi kartım var bankada vadeli hesapta10000 civarında param var kredi notum 13000.konut kredisi kullanabilir miyim teşekkür ederim
merhaba ben bir internet cafede çalışmaktayım sigortam asgari ücret üzerınden gösterıldı bes ay önce 5.000 lira kredı cektım ve 6.000 liralık kartım var banka kredı kartımı yükseltmıyor asgarı ücret olarak sigortam oldugu için fakat ben kartımı full kullanmaktayım ve bana yetmıyo cünkü ken di adıma onlıne oyun paraları satmaktayım çalıştıgım yerde kendı adıma bayılık var bunu banka ne şekılde götürebilirım kartımın yükseltilmesi için
6 bin tl limiti var kartının bunu 6 ay 8 ay olarak her ay düzenli olarak tamamını ödeyip kullanman gerekir 6 bin 10 20 tl olarak yatır ordan kullan her ay günü gününe düzenli öde yükselicektir.
Merhaba,
Konut kredilerinde satın alınan ev ipotek gösterilerek, kkb düşük olsa dahi kredi kullanılabiliyor deniliyor. Ne derece doğrudur ? Yardımcı olabilirseniz sevinirim. Teşekkürler
Merhaba, ipotek olmasından dolayı bankanın riski düştüğü içi kredi kullanılması daha kolay olduğu doğrudur. Ancak, yine de kredi notu çok düşük olan veya yasal takip durumunda olan kişilere kredi çıkmayacaktır.
Merhaba kredi notumu bir bankanın cep şubesinden sorgulatmam notumu düşürür mü
Merhaba, bu tarz sorgulama işlemlerinin kredi notuna etkisi yok denecek kadar azdır.
Merhaba kredi kartım için limit arttırım talebinde bulundum olumsuz sonuç aldım bu kredi puanımı düşürür mü
Merhaba, Kredi notunu hesaplama parametreleri tam olarak açıklanmadığı için net bir şey söylemek zor. Ancak olsa bile etkisinin çok az olduğu kesin.
merhaba ibrahim bey 2000tl 7000 bin tl 1500 tl limitli 3 adet kredi kartım vardı ayrıca bankalarla 4 senedir çalısıyorum 13 bin tl çektim 10 bin tl çektim kredi ödemelerimde kesinlikle bi sıkıntı olmadı ful ödedim günü geçmeden şimdi bi araba almak istiyorum taadütle 60000 70000 tl arası sizce nasıl bi yol izlemeliyim 70.bin tl kredi çıkarmı
Merhaba, ne kadar kredi çıkacağı ödemeleriniz ile alakalı olduğu kadar da geliriniz ile de alakalıdır. Eğer gelir seviyeniz kredi ödemeleri için bankalar gözünde yeterli ise kredi işlemi yapacaklardır. Daha detaylı bilgi ve hesaplama için http://www.hesapkurdu.com/ihtiyac-kredisi/hesaplama/ne-kadar-kredi-cekebilirim adresimize bakabilirsiniz.
Merhabalar. Benim ve babamın geçmişte banka sıkıntılarımız oldu bu durum avukatlara kadar ulaştı görüşmelerimiz sonucunda şu an mevcut ödemelerimiz sıkıntısız yaklaşık 1 yıldır devam ediyor acaba babamla birleşerek ikimiz bir olup bir bankadan kredi kullanmamız ne derece başarılı olur sizce fikirlerinizi alabilirmiyim ibrahim bey
Merhaba, bankalara olan borçlarınızı yapılandırma yapmış olsanız dahi aktif yasal takip durumunuz borç bitene kadar devam edecektir. Borcunuzu bitirseniz dahi bankalar ile çalışma düzeniniz oturmadan ve belirli bir süre geçmeden kredi işlemi yapmayacaklardır. Bu bahsettiğim süre 5 yıl civarında bile olabilir. Bundan dolayı size tavsiyem kredi işlemlerinizde başka bir kişinin üzerinden ilerlemeniz yönünde olacaktır.
merhaba ben bir bankadan kredi cektimde kafama takilan bir konu var okumadan bir cok evrak imzaliyoruz acaba banka memurlari haberimiz olmadan bizi birilerine kefil gosterirmi bide boyle bisey varsa findex risk raporunda gorunur mu.
Merhaba, öncelikle kefil durumunuzu, üzerinize bir kredi olup olmadığını herhangi bir bankadan veya kredi raporundan öğrenebilirsiniz. Öte yandan bankalar imzalatılan evraklar bankacılık işlemleri içindir. Siz farkında olmasanız da şubelerde bir çok kamera da ispat açısından sıkıntı olmasın diye mevcuttur. Yani özet olarak şubenin içerisinde bir evrak imzaladıysanız, ilerde sizin için herhangi bir problem oluşturmaz.
merhaba ben 28 aralıkta kredı basvurdum ama skorum cok dusuk dediler bırkac kredi kartı basvurusu yapmıstım ona dayalı dediler.kredi notum ise 1420.ben simdi kredi cekmek icin ne zaman basvurmalıyım.yani kac ayda bir güncelleniyor.teşekkürler
Merhaba, kredi notunuzun düşük değil. Size kredi verilmemesinin nedeni güncel borç durumu veya ödeme düzeniniz olabilir. Yine size tavsiyemiz farklı bankalara bir bakmanız olacaktır. Belki sadece o banka veya şube kendi inisiyatifinde kredi vermiyor olabilir.
merhaba
findeks kredi notum 1007 şu an kullandığım kredi kartım var ve düzenli ödeme yapıyorum daha öncesinde gecikmiş borçlarım vardı fakat takibe hiç düşmedim sadece maaş dolayısıyla 10 gün geç ödüyordum kredi alabilirmiyim alabilirsem ne kadar çekebilirim tapu ipoteği verirsem ne kadar çekerim tşk ederim ilginize
Merhaba, sizin durumunuzda bankaların kredi talebinizi detaylı olarak incelemesi gereklidir. Tam olarak kredi notunuz kritik eşiğin sınırında yer alıyor. Eğer gerçekten krediye ihtiyacınız varsa başvuruda bulunmanızı tavsiye ederim. Çünkü olumsuz başvurular kredi notunuzu düşürecektir. Eğer kredi işleminde aceleniz yoksa bir 6 ay daha düzenli ödeme yapmanızı tavsiye ederim. Yine de başvuruda bulunmak istiyorsanız http://www.hesapkurdu.com internet sitemizden başvuruda bulunabilirsiniz.